Как открыть счёт в банке Таиланда в 2025 году

С 1 января 2025 года ни один тайский банк больше не открывает счёт туристам — независимо от гражданства и типа визы. Формального «моратория для россиян» с 30 июня, о котором писали некоторые телеграм-каналы, не было: ужесточение затронуло всех приезжих без долгосрочного статуса и стало частью масштабной кампании Банка Таиланда против цифрового мошенничества. Действующие счета иностранцев проходят повторную проверку KYC и могут быть временно заморожены.

• 1 января 2025 года — Bangkok Bank закрыл возможность открытия счетов на туристической основе (включая DTV‑визы).

• 30 апреля 2025 года — Kasikorn bank связал мобильный банк с номером SIM: если владелец сим‑карты не совпадает с данными в паспорте, доступ отключается с 15 июля.

• Конец мая 2025 года — волна блокировок карт и онлайн‑доступа у иностранцев без долгосрочных виз; клиентам предложено явиться в офис и пройти Face‑scan.

• Май–июнь 2025 года — Банк Таиланда разослал проект Digital Fraud Management Guidelines: усиленная KYC, поиск «mule‑accounts», обязательная привязка SIM к паспортным данным.

• Июль 2025 года — SCB, Krungsri и другие крупные игроки публично подтвердили, что работают только с клиентами, у которых есть ворк пермит (разрешение на работу), пенсионная виза, виза категории Non-O (виза супруга/члена семьи)Thai Elite, LTR‑виза.

1. Всплеск мошенничества. В мае полиция Паттайи задержала сотрудников банка, оформивших 15 «подставных» счетов для телефонных аферистов. Ущерб оценили в 2,2 млрд бат.

2. Санкционное давление. Международные ограничения против России, Ирана и КНДР вынуждают банки устанавливать единый фильтр «повышенный риск», а не сверяться с десятками списков.

3. Новый регламент BOT. Проект Digital Fraud Management ужесточает идентификацию, предписывает проверять клиентов по базе «mule‑accounts» и связывать каждый банковский профиль с номером мобильного, зарегистрированным на то же имя.

«Ситуация напоминает досмотр в аэропорту: чем больше подозрительных чемоданов, тем тщательнее проверка», — объясняет Леонид Устинов, гендиректор Kalinka Thailand. — «Для клиента с долгосрочной визой это плюс‑минус лишний час в отделении, а туристу дорога к счёту фактически закрыта».

Туристы и владельцы DTV‑виз

• Новый счёт открыть невозможно.

• Ранее открытые аккаунты без долгосрочной визы могут заморозить до личного визита и повторного Face‑scan.

• Альтернатива — наличные, мультивалютные карты Wise, Revolut и ограниченные кошельки TrueMoney, Rabbit LinePay.

Владельцы долгосрочных виз (Work, Retirement, Marriage, LTR, Thai Elite)

• Счета открывают, но просят: паспорт с визой, адрес в Таиланде, тайский номер, иногда письмо работодателя или школы и копию DBD компании не старше одного месяца с даты получения документа.

• При смене паспорта либо SIM‑карты необходимо сразу обновить данные, иначе мобильный банк заблокируют.

Граждане стран под санкциями (Россия, Беларусь, Иран, КНДР, Мьянма)

• Клиентов относят к категории «высокого риска»: запрашивают дополнительный пакет документов, могут отказать без объяснения причин.

• Действующий счёт сохраняется при наличии долгосрочной визы и успешно пройденной KYC; иначе — блокировка до визита в отделение.

• Проверьте статус визы. Туристическая или DTV‑виза не подходит — оформите ворк пермит (разрешение на работу), пенсионную визу, визу категории Non-O (виза супруга/члена семьи) Thai Elite, LTR‑визу.

• Соберите документы. Паспорт, визовый стикер, документ о присвоении тайского TAX ID, резидентский сертификат из иммиграционной службы или договор аренды, тайский номер телефона, при необходимости — письмо работодателя/копию DBD/письмо на бланке учебного заведения.

• Выберите отделение. В Бангкоке, Паттайе или на Пхукете чаще работают с иностранцами и знают нюансы проверки санкционных списков.

• Пройдите Face‑scan и подпишите форму KYC. На месте уточните срок активации интернет‑банка и лимиты на переводы.

• Обновите данные при каждом изменении паспорта или SIM. Несоответствие автоматически выводит аккаунт в статус «review» с частичной блокировкой.

• Возьмите с собой в отделение паспорт, миграционную карту и подтверждение адреса.

• Лично посетите отделение банка - Face‑scan обязателен даже для любого приложения в телефоне.

• Подайте заявление на «SIM matching»: оператор мобильной связи внесёт в реестр, что номер зарегистрирован на ваше имя.

• Дождитесь пересмотра статуса (обычно 2‑5 рабочих дней).

• Мультивалютные карты и кошельки (Wise, Revolut): позволяют хранить баты и расплачиваться в магазинах, но пополнять баланс с российских карт нельзя.

• Зарубежные счета в «дружественных» юрисдикциях (ОАЭ, Казахстан) с привязанными к ним банковскими картами.

• Тайские финтех‑кошельки (TrueMoney, Rabbit LinePay): регистрация по номеру паспорта и тайскому номеру телефона, но месячный лимит трат — 50 000 бат.

Еще раз повторим: системного «запрета для россиян» с 30 июня 2025 года не существует. С начала года банки Таиланда применяют единое правило: туристу счёт не откроют, а иностранцу без долгосрочной визы придётся пройти повторную KYC‑проверку. Владельцам легальных виз банки по‑прежнему предоставляют полный спектр услуг, но требуют строгого соответствия новым анти‑фрод нормам.